“雙碳”目標的實現，涉及產業(yè)結構、能源結構調整，離不開金融的有力支持。如何為
綠色發(fā)展提供優(yōu)質金融服務，需要金融行業(yè)深思。記者調查發(fā)現，為更好推動
綠色金融的發(fā)展，需注重多方協同發(fā)力，通過產品和服務創(chuàng)新、搭建信息共享
平臺等方式，提高金融機構服務綠色經濟的效率。
低碳轉型催生140萬億投資需求
降低能耗和
碳排放，大幅度降低能源消耗，需要巨量資金投入。在
碳中和的道路上，綠色金融的一大使命是支撐綠色投資。
中國人民銀行行長易綱表示，預計2030年前，中國
碳減排需每年投入2.2萬億元；2030-2060年，需每年投入3.9萬億元，要實現這些投入，單靠政府資金是遠遠不夠的，需引導和激勵更多社會資本參與。
中金公司首席經濟學家彭文生表示，根據中金各行業(yè)研究團隊的分析，清潔電氣化、
節(jié)能減排以及氫能、碳捕捉是實現碳中和的主要技術路徑。據此測算，未來四十年的綠色投資需求將達到140萬億元，年化來看約占每年GDP的2%。其中，在2021—2030年的碳達峰階段，綠色投資年化需求約2.2萬億元/年；2031—2060年的碳中和階段，綠色投資年化需求約為3.9萬億元/年。
“低碳轉型將創(chuàng)造大量投資需求。”工商銀行現代金融研究院副院長、中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會副秘書長殷紅表示，根據清華大學氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院的研究，今后30年，碳中和將為中國帶來138萬億元的投資機遇。一是
清潔能源、綠色交通、
綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等低碳產業(yè)將得到快速發(fā)展；二是綠色低碳技術將加速創(chuàng)新，產業(yè)的綠色升級依托技術的進步，如光伏成本在過去10年中下降了80%-90%，行業(yè)投資價值顯著上升；三是碳捕捉、碳封存技術也將快速發(fā)展，最終實現商業(yè)可持續(xù)。
對于碳達峰碳中和給銀行業(yè)保險業(yè)帶來的機遇，銀保監(jiān)會副主席周亮表示，一是為金融業(yè)發(fā)展提供新空間。產業(yè)、能源和消費結構加快調整，與綠色低碳技術、綠色生產和綠色消費相關的投融資需求持續(xù)增加，銀行業(yè)保險業(yè)將迎來新的業(yè)務增長點。二是為綠色轉型提供新動力。銀行保險機構不僅可以為綠色低碳發(fā)展“賦能”，而且綠色轉型可以更好地增強金融業(yè)的適應性、競爭力和普惠性。三是提升金融體系的氣候韌性。在服務綠色低碳發(fā)展的過程中，金融業(yè)的環(huán)境和氣候風險管理能力將不斷提升，整個金融體系也將更具韌性、更加安全、更可持續(xù)。四是為參與國際合作創(chuàng)造新契機。銀行保險機構踐行綠色投融資理念，能夠獲得利益相關者更廣泛的支持，在“走出去”過程中塑造良好形象、建立競爭優(yōu)勢。
在碳達峰、碳中和的大背景下，興業(yè)銀行綠色金融部專業(yè)支持處處長陳亞芹認為，綠色金融業(yè)務將成為銀行業(yè)的下一個增長點。自中國人民銀行、財政部等七部委聯合發(fā)布《關于構建綠色金融體系的指導意見》以來，我國已建成相對完整的綠色金融體系，為金融機構開展業(yè)務提供了可參考的標準和體系。在各類國家級制度和體系的指導下，各個綠色金融改革試驗區(qū)針對地方經濟和產業(yè)特色，開展了大量綠色金融
試點，積累了豐富的實踐
案例，為下一階段金融機構綠色金融業(yè)務的開展積累了寶貴的經驗和素材。下一階段，在以落實碳達峰、碳中和目標的政策主導下，金融機構需要在持續(xù)推動綠色金融發(fā)展的同時，逐步開展對金融資產碳排放、
碳足跡以及氣候風險管理的研究工作，而標準制定、數據積累、模型開發(fā)、人員培養(yǎng)等將成為其中最具有挑戰(zhàn)的部分。
“不同類型銀行在服務碳達峰碳中和目標上具有不同的優(yōu)勢。”陳亞芹表示，政策性銀行可以利用其融資成本低、金額高、期限長、政策性強的優(yōu)勢重點扶持收益偏低、還款期限長、具備較高的環(huán)境和氣候效益、目前尚未形成規(guī)模經濟但未來發(fā)展前景廣闊的項目和技術；大型商業(yè)銀行可以發(fā)揮其靈活性和行業(yè)研究能力，重點支持技術成熟且正在快速發(fā)展的節(jié)能低碳項目；城商行、農商行等可利用其深耕某個區(qū)域的優(yōu)勢，定向支持具有地方特色的綠色低碳產業(yè)。
探索產品創(chuàng)新和個性化服務
在推動綠色金融發(fā)展方面，銀行是主力軍。大力發(fā)展綠色金融和綠色貸款，也是近年來銀行重點發(fā)力方向。
中國人民銀行發(fā)布的數據顯示，截至2020年末，全國綠色貸款余額達11.95萬億元，在人民幣各項貸款余額中占6.9%。并且，綠色貸款資產質量總體較高。截至2020年末，綠色不良貸款余額為390億元，不良率為0.33%，比同期企業(yè)貸款不良率低1.65個百分點。
目前，已有多家銀行制定完善綠色金融中長期發(fā)展規(guī)劃，并成立綠色金融事業(yè)部或綠色分支行等綠色金融專營機構。
華夏銀行董事長李民吉表示，華夏銀行為全面推動綠色金融的發(fā)展，成立了綠色金融管理委員會，同時在15家分行設立了綠色金融部。從組織架構上確保綠色金融的服務能夠取得比較有效的成果。
“發(fā)展綠色金融已成為浦發(fā)銀行重要戰(zhàn)略之一。”據浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東介紹，針對“雙碳”目標，浦發(fā)銀行成立了由總行主要領導掛帥的綠色金融業(yè)務推進委員會，設立綠色金融中心統籌推進全行綠色金融業(yè)務發(fā)展，還將綠色金融作為集團發(fā)展戰(zhàn)略。
國家開發(fā)銀行副行長周學東表示，近年來，部分大行和股份制銀行的綠色金融業(yè)務都做得不錯，部分銀行已建立起綠色金融的專營機構、專業(yè)部門和專業(yè)團隊。比如興業(yè)銀行、華夏銀行等，已在總行層面建立起綠色金融專業(yè)部門。專營機構、專業(yè)部門的設立和專業(yè)團隊的搭建是發(fā)展綠色金融的關鍵，把來自工程、能源、水利、環(huán)境等領域的工程師聚集起來，再與金融團隊合作，形成協同效應。
在“雙碳”目標下，綠色轉型的任務迫切。對于銀行業(yè)而言，如何把握綠色經濟發(fā)展契機，創(chuàng)新綠色金融業(yè)務模式？已有不少銀行在產品創(chuàng)新和制定個性化服務方案方面進行了探索。
據潘衛(wèi)東介紹，位于青浦區(qū)重固鎮(zhèn)“城市礦產”示范基地的上海燕龍基再生資源利用有限公司，通過分揀、打磨、消毒等處理工序，將“垃圾”變?yōu)?ldquo;礦藏”。而綠色環(huán)保項目普遍具有經濟效益較低，融資期限較長，設備變現能力較弱的特點，針對這一痛點，浦發(fā)銀行為企業(yè)提供了中長期流動貸款，并配套專屬還款計劃，合理降低了企業(yè)在設備投入初期的資金壓力。如今，燕龍基的廢舊玻璃回收項目在多省落地，有力地推動了當地循環(huán)經濟發(fā)展。
為了向廣大的金融消費者倡導綠色生活理念，福建三明農商行設立了“綠色消費”金融服務中心，推出線上專屬信用貸產品“低碳貸”，利用外部平臺數據，以個人碳減排量作為核定貸款額度和貸款利率的重要依據，1克碳減排量可以換算為一個低碳積分，積分越高，貸款的額度越高，貸款的利率也會越低。
針對領域及行業(yè)發(fā)展的痛點問題，九江銀行推出“綠色票據”“綠色環(huán)衛(wèi)”“綠色普惠”“綠色投資”等各類綠色金融專項產品，下一步還將在綠色建筑、碳排放權及林業(yè)
碳匯交易等領域開展綠色金融產品創(chuàng)新，助力經濟綠色低碳轉型發(fā)展。
多方協同發(fā)力推動綠色金融發(fā)展
實現“雙碳”目標并不局限于能源行業(yè)轉型，而是一項涉及經濟社會變革的系統工程，跨部門、跨行業(yè)合作必不可少。多位
專家和業(yè)內人士建議，為推進資源、信息共享，金融部門有必要加強與財政、林業(yè)、生態(tài)環(huán)境等部門的溝通與合作。
“綠色金融是一項系統性工程，需要多方合作、共同發(fā)力。”福建銀保監(jiān)局局長叢林舉例說，在福建省南平市，福建銀保監(jiān)局聯合財政部門出臺了財政金融協同推進綠色金融改革的專案，建立了風險資金池，梳理了綠色項目庫，健全了政銀保風險分擔機制。聯合工信部門推出了綠色轉型貸專案，支持企業(yè)綠色技改轉型。聯合林業(yè)部門推出的“興竹貸”專案，重點支持塑料制品的竹木替代，倡導綠色生活方式。聯合農業(yè)農村部門推出“綠標貸”和“振興貸”專案，試行“綠色打分卡”，倡導農產品綠色生產方式和綠色有機達標。
據深圳銀保監(jiān)局局長張利星介紹，深圳銀保監(jiān)局會同政府有關部門和各區(qū)政府，在市區(qū)兩級建立綠色發(fā)債融資和綠色信貸獎補機制，如對綠色信貸項目給予最高50%比例的企業(yè)貼息，對綠色信貸壞賬給予一定比例風險補償等。與深圳市生態(tài)環(huán)境局通力合作，定期向轄內機構發(fā)送環(huán)境違法企業(yè)及企業(yè)環(huán)保信用等級信息，督導銀行業(yè)金融機構將企業(yè)環(huán)境信息納入授信管理，落實“有保有壓”的差異化信貸政策。
作為國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，江西省贛江新區(qū)堅持資源整合，突出改革的統籌性。在創(chuàng)新產融對接方面，發(fā)揮政府橋梁紐帶作用，召開政銀企對接會，鼓勵商業(yè)銀行加大授信投放，引導資金向光電信息、
新能源、生物醫(yī)藥等新區(qū)主導的綠色產業(yè)和實體經濟投放。同時，借力省級相關部門，建立綠色信貸統計體系，大力推行“財園信貸通”“惠農信貸通”等銀政合作類信貸產品，形成多層次、全方位、有特色的綠色信貸矩陣。此外，依托中央財大綠色金融國際研究院、清華大學環(huán)境學院、聯合赤道環(huán)境評價公司，打造綠色金融服務中心、綠色保險產品創(chuàng)新中心和綠色金融評價認定中心，提升綠色項目融資便利性和可得性，形成推進綠色金融改革的合力。
值得關注的是，信息不對稱是目前金融機構開展綠色金融業(yè)務面臨的難題之一，打通信息資源共享渠道，合作搭建企業(yè)環(huán)境信息數據平臺，將為金融機構決策提供精準支持。
殷紅建議，搭建企業(yè)碳排放和環(huán)境信息大數據平臺。運用新技術、新方法，政府、企業(yè)、金融機構、行業(yè)協會共同協作，搭建碳排放和環(huán)境信息數據平臺，有效支持投融資環(huán)境風險智能化。
在搭建共享平臺方面，地方已經有一些探索。記者了解到，深圳銀保監(jiān)局與深圳市人居環(huán)境委合作建立環(huán)境強制責任保險信息管理平臺，實現數據報送、統計、分析、查詢等功能，定期匯總發(fā)布相關信息，有效解決企業(yè)及項目污染情況識別難題，降低綠色金融市場的信息不對稱性。深圳市地方金融監(jiān)管局牽頭協調銀行、保險、租賃等金融機構及環(huán)境檢測企業(yè)、第三方服務機構發(fā)起成立綠色金融協會，共享綠色金融信息資源，為協調推動綠色金融提供組織保障。
國家工信部備案/許可證編號
